لوگو

هسته مدیریت اختصاص و درگاه پردازش اعتباری

پلتفرم‌های لندتک ، نه‌تنها وام‌دهی و اختصاص اعتبار به اشخاص را هوشمندتر، سریع‌تر و دسترس‌پذیرتر کرده‌اند، بلکه باعث رشد اقتصادی و افزایش شمول مالی می‌شوند. توسعه زیرساخت‌های ایجاد پلتفرم‌های لندتک باعث شده تا مدار بعنوان ارائه‌دهنده راهکار‌های تکنولوژیک در حوزه فناوری‌های مالی، بتواند این امکان را به سازمان‌ها و نهادها ارائه دهد تا بسته به نیاز، پلتفرم تخصیص اعتبار خود را داشته باشند.

مروری بر پلتفرم‌های لندتک

LendTech

در دنیای امروز، فناوری‌های مالی (FinTech) به تحول بزرگی در صنعت وام‌دهی منجر شده‌اند. لندتک (LendTech) ترکیبی از "وام‌دهی" (Lending) و "فناوری" (Technology) است که به دیجیتالی‌سازی فرآیندهای اعطای تسهیلات، ارزیابی اعتباری و بازپرداخت وام‌ها کمک می‌کند. پلتفرم‌های لندتک با بهره‌گیری از داده‌های باز (Open Banking) و فناوری‌های بلاکچین و قراردادهای هوشمند**، به سمت وام‌دهی **شفاف‌تر، کارآمدتر و قابل‌دسترس‌تر حرکت می‌کنند. مدار بعنوان ارائه‌دهنده راهکار‌های تکنولوژیک در حوزه فناوری‌های مالی، این امکان را به سازمان‌ها و نهادها ارائه می‌دهد تا بسته به نیاز، پلتفرم تخصیص اعتبار خود را داشته باشند.

چرا لندتک؟

لندتک، فرآیندهای سنتی وام‌دهی را متحول کرده و با استفاده از هوش مصنوعی، تحلیل داده‌ها و اتوماسیون**، وام‌دهی را سریع‌تر، دقیق‌تر و دسترس‌پذیرتر کرده است. دیگر نیازی به مراجعه حضوری به بانک‌ها و صرف زمان طولانی برای بررسی مدارک نیست؛ کاربران می‌توانند **در چند دقیقه درخواست تسهیلات دهند و وضعیت اعتباری خود را بررسی کنند.

ویژگی‌های کلیدی پلتفرم‌های لندتک
  • ارزیابی اعتباری هوشمند و بدون نیاز به ضامن
  • ارائه وام‌های خرد، اعتباری و BNPL (الان بخر، بعداً پرداخت کن)
  • پردازش سریع درخواست‌ها با هوش مصنوعی
  • مدیریت یکپارچه بازپرداخت و سررسیدها
Orbitrans

اجزای تشکیل‌دهنده پلتفرم لندتک مدار (LendTech)

ماژول ارزیابی اعتباری

Credit Scoring Engine
  • تحلیل داده‌های مالی و رفتاری مشتریان برای محاسبه امتیاز اعتباری
  • استفاده از هوش مصنوعی و یادگیری ماشین برای پیش‌بینی ریسک نکول
  • یکپارچگی با سامانه‌های اعتبارسنجی بانکی و داده‌های مالی جایگزین
  • مدیریت یکپارچه بازپرداخت و سررسیدها
فناوری‌های مورد استفاده
  • پردازش کلان‌داده (Big Data Processing)
  • مدل‌های یادگیری ماشین برای تحلیل رفتار مالی

موتور تصمیم‌گیری وام

Loan Decision Engine
  • تحلیل درخواست‌های وام در لحظه و ارائه تصمیم فوری
  • بررسی داده‌های مشتری از منابع مختلف برای تشخیص واجد شرایط بودن
  • تخصیص نرخ بهره و سقف اعتبار به‌صورت پویا و بر اساس ریسک‌پذیری کاربر

فناوری‌های مورد استفاده
  • الگوریتم‌های تحلیل ریسک و بهینه‌سازی تصمیم‌گیری
  • مدل‌های تطبیق وام با نیازهای مشتری

سامانه تأیید هویت دیجیتال

eKYC & AML
  • احراز هویت الکترونیکی (eKYC) از طریق داده‌های بیومتریک، کارت ملی هوشمند و داده‌های بانکی
  • شناسایی و جلوگیری از پول‌شویی و کلاه‌برداری مالی (AML - Anti Money Laundering)
  • اتصال به سامانه‌های دولتی برای اعتبارسنجی کاربران

فناوری‌های مورد استفاده
  • هوش مصنوعی برای تشخیص چهره و تطبیق اسناد هویتی
  • تحلیل الگوی تراکنش‌ها برای شناسایی فعالیت‌های مشکوک

سامانه مدیریت قراردادهای هوشمند

Smart Contracts
  • صدور و مدیریت قراردادهای وام به‌صورت دیجیتال و بدون نیاز به کاغذ
  • اجرای خودکار شرایط قرارداد (مانند پرداخت اقساط) با بلاکچین و قراردادهای هوشمند
  • امکان تنظیم قراردادهای انعطاف‌پذیر با شرایط بازپرداخت سفارشی

فناوری‌های مورد استفاده
  • بلاکچین و قراردادهای هوشمند برای امنیت و شفافیت بالا
  • رمزنگاری داده‌ها برای جلوگیری از تغییر اطلاعات قرارداد

درگاه پرداخت و مدیریت اقساط

Payment Gateway & Repayment Management
  • انجام خودکار پرداخت‌ها و کسر اقساط از حساب مشتری
  • پشتیبانی از روش‌های متنوع پرداخت مانند کیف پول دیجیتال، کارت بانکی و پرداخت آنی
  • ارسال اعلان‌های پرداخت و یادآوری موعد اقساط از طریق پیامک، ایمیل و نوتیفیکیشن

فناوری‌های مورد استفاده
  • APIهای پرداخت آنلاین و بانکداری باز
  • الگوریتم‌های مدیریت بازپرداخت برای کاهش ریسک نکول

داشبورد مدیریت و گزارش‌گیری

Admin Panel & Reporting System
  • نمایش شاخص‌های کلیدی عملکرد (KPI) و تحلیل ریسک وام‌ها
  • گزارش‌های لحظه‌ای از میزان وام‌های پرداخت‌شده، تأخیر در پرداخت و رفتار مشتریان
  • ابزارهای تحلیل داده برای بهینه‌سازی نرخ بهره و شرایط وام

فناوری‌های مورد استفاده
  • هوش تجاری (BI) و داشبوردهای تحلیلی
  • ابزارهای داده‌کاوی برای شناسایی روندهای اعتباری

یکپارچگی با بانکداری باز و داده‌های جایگزین

Open Banking & Alternative Data
  • دریافت اطلاعات حساب‌های بانکی مشتری از طریق APIهای بانکداری باز
  • استفاده از داده‌های جایگزین مانند سوابق خرید، پرداخت قبوض، امتیاز تلفن همراه و شبکه‌های اجتماعی
  • افزایش شمول مالی و ارائه وام به مشتریانی که سابقه اعتباری سنتی ندارند

فناوری‌های مورد استفاده
  • APIهای بانکداری باز و داده‌های مالی جایگزین
  • مدل‌های هوش مصنوعی برای پردازش داده‌های نامتعارف

ماژول ضد تقلب و امنیت سایبری

Fraud Detection & Cybersecurity
  • شناسایی رفتارهای مشکوک برای جلوگیری از کلاه‌برداری وام
  • استفاده از الگوریتم‌های یادگیری ماشین برای تشخیص الگوهای جعلی
  • امنیت بالا در پردازش داده‌های مالی و احراز هویت چندعاملی

فناوری‌های مورد استفاده
  • تحلیل کلان‌داده و یادگیری ماشین برای پیشگیری از تقلب
  • مدیریت دسترسی و رمزنگاری پیشرفته اطلاعات مالی

سیستم مدیریت ارتباط با مشتریان

CRM
  • پیگیری درخواست‌های مشتریان و بهینه‌سازی تجربه کاربری
  • ارائه پیشنهادات شخصی‌سازی‌شده برای افزایش وفاداری کاربران
  • مدیریت کمپین‌های بازاریابی و ارتباطات خودکار با مشتریان

فناوری‌های مورد استفاده
  • هوش مصنوعی برای تحلیل رفتار مشتری و شخصی‌سازی پیشنهادات
  • اتوماسیون بازاریابی برای افزایش نرخ جذب مشتریان

لندتک، آینده وام‌دهی دیجیتال

پلتفرم‌های لندتک ، نه‌تنها وام‌دهی را هوشمندتر، سریع‌تر و دسترس‌پذیرتر کرده‌اند ، بلکه باعث رشد اقتصادی و افزایش شمول مالی می‌شوند. این پلتفرم‌ها، با بهره‌گیری از **هوش مصنوعی، تحلیل داده، بلاکچین و بانکداری باز**، تجربه‌ای مدرن و کارآمد را برای کاربران و مؤسسات مالی فراهم می‌کنند.

© کلیه حقوق برای مدار محفوظ است